Mutuo 100%: come ottenere il finanziamento totale per la tua casa

Per realizzare il sogno di acquistare una casa di proprietà, in alcuni casi è necessario accendere un mutuo, una scelta molto impegnativa, da ponderare con grande attenzione, visto che influenzerà lo stile di vita dell’intestatario del finanziamento per molti anni.

Fra le varie tipologie di prestito offerte dalle banche, c’è il mutuo 100%, un tipo di finanziamento, normalmente destinato ad alcune categorie specifiche di clienti, che sovvenziona totalmente il valore di un immobile, dando così la possibilità anche a chi non ha risparmi da parte di acquistare la prima casa, a patto però di offrire una serie maggiore di garanzie e di sostenere tassi di interesse più alti rispetto a quelli dei mutui tradizionali, che normalmente finanziano fino all’80% del prezzo dell’immobile.

I requisiti per ottenere un mutuo 100% prima casa

Ottenere un mutuo 100% è sempre possibile, a patto però di fornire garanzie integrative molto più stringenti rispetto a quelle previste per un prestito standard.

Tale finanziamento, infatti, è nato con lo scopo di consentire l’acquisto della prima casa anche a chi non possiede la liquidità necessaria, ma ha invece la capacità finanziaria di sostenere mensilmente le rate per comprare un’abitazione.

Fra i requisiti principali per ottenere un mutuo 100%, ci sono:

non essere un cattivo pagatore, dimostrando di aver sempre pagato con regolarità le rate dei prestiti richiesti in precedenza
possedere un reddito adeguato e costante, generalmente offerto da un contratto di lavoro a tempo indeterminato
non superare, accendendo il mutuo, un rapporto rata reddito del 30%

possedere un terzo garante – in genere, un genitore o un altro parente -, che possa rimborsare il mutuo in caso di inadempienza

iscrivere un’ipoteca dell’immobile sul registro della Conservatoria del Comune di pertinenza, che consenta alla banca l’esproprio e la rivendita dell’abitazione, in caso di insolvenza

sottoscrivere una fideiussione che copra il 20% del valore del mutuo eccedente il tetto dell’80% normalmente concesso.

Inoltre, nel caso di richiesta di un mutuo 100% per la prima casa:

l’immobile da acquistare deve essere adibito ad abitazione principale

l’intestatario del mutuo non deve possedere altri immobili a uso abitativo

la casa non deve appartenere alle categorie degli immobili di lusso (A1, A8 e A9).

Come presentare la richiesta di un mutuo 100%

Data la lunghezza e la complessità dell’iter previsto per ottenere un mutuo 100%, è sempre bene rivolgersi a un consulente preparato, capace di seguire il cliente passo passo nella presentazione della documentazione necessaria e delle garanzie richieste.

Il piano di ammortamento del prestito parte solo dopo che si è sottoscritto il contratto di finanziamento e si è stipulato l’atto d’acquisto dell’immobile e di richiesta del mutuo davanti a un notaio.

A seconda degli accordi sottoscritti, la restituzione del denaro può prevedere l’applicazione di un tasso di interesse fisso, variabile o misto e può avvenire in un arco di un tempo compreso fra i 10 e i 40 anni.

L’importanza del Fondo di Garanzia

Il Fondo di Garanzia per i Mutui per la Prima Casa è stato istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze con la Legge 27 dicembre 2013, n° 147, con lo scopo di agevolare l’acquisto della prima casa anche a chi non ha garanti e non può quindi soddisfare tutte le garanzie integrative richieste: questo fondo, rifinanziato annualmente dal governo in carica e disponibile fino a esaurimento, è destinato a tutti i cittadini e può coprire fino al 100% del valore dell’immobile.

Fra le categorie che possono accedere prioritariamente a questo fondo, ci sono:

gli under 36, in possesso di un ISEE annuo inferiore ai 40.000,00 Euro

le giovani coppie, coniugate o conviventi more uxorio da almeno due anni, con almeno un componente di età uguale o inferiore ai 35 anni

i genitori single con almeno un figlio minore convivente a carico

gli inquilini di alloggi popolari

i lavoratori con contratto atipico (a chiamata, autonomi, etc).

Il mutuo 100%, nonostante i maggiori tassi d’interesse applicati e la richiesta di un numero considerevole di garanzie integrative, è, per concludere, la soluzione ideale per alcune categorie specifiche di clienti, come gli under 36 o le giovani coppie, che non hanno a disposizione la liquidità necessaria per avviare un prestito.

Redazione